Haus in Mering gegen Leibrente verkaufen: Für wen passt das Modell?

Ein Verkauf gegen Leibrente passt für Eigentümer in Mering, die im eigenen Haus wohnen bleiben möchten, keine Erben bedenken müssen und ein regelmäßiges Einkommen statt eines großen Betrags auf dem Konto bevorzugen. Der Käufer zahlt dabei eine lebenslange monatliche Rente, Sie behalten meist ein im Grundbuch gesichertes Wohnrecht. Das Modell ist vertraglich anspruchsvoll und lohnt sich nur, wenn Rente und Wohnrecht wirksam abgesichert sind.

Wie funktioniert der Verkauf gegen Leibrente?

Sie verkaufen Ihr Haus an einen Käufer, und statt eines Kaufpreises auf einen Schlag erhalten Sie eine monatliche Zahlung bis zu Ihrem Lebensende. Häufig wird eine Anzahlung vereinbart, der Rest wird verrentet. Gleichzeitig behalten Sie das Recht, weiter im Haus zu wohnen.

Die Höhe der Rente berechnet sich aus dem Wert der Immobilie, dem Wert des Wohnrechts und Ihrer statistischen Lebenserwartung. Je jünger Sie bei Vertragsschluss sind, desto niedriger fällt die monatliche Zahlung aus, weil der Käufer länger zahlt und länger auf die Nutzung wartet.

Das Eigentum geht mit der Umschreibung im Grundbuch auf den Käufer über. Sie sind dann nicht mehr Eigentümer, haben aber gesicherte Rechte am Haus.

Für wen ist das Modell geeignet?

Die Leibrente richtet sich an eine ziemlich klar umrissene Gruppe. Typische Ausgangslagen:

• Sie leben allein oder zu zweit in Ihrem Haus in Mering und möchten es nicht mehr verlassen.
• Ihre gesetzliche Rente reicht für Ihre Wünsche knapp, Ihr Vermögen steckt fast vollständig im Haus.
• Es gibt keine Kinder oder die Kinder sind finanziell versorgt und einverstanden.
• Sie möchten sich um den Verkauf kümmern, solange Sie es selbst entscheiden können.

Weniger geeignet ist das Modell, wenn Sie in absehbarer Zeit ohnehin in eine kleinere Wohnung oder ins betreute Wohnen umziehen möchten. Dann bringt ein klassischer Verkauf oft mehr Freiheit. Mehr dazu steht im Beitrag zum Hausverkauf im Ruhestand in Mering.

Welche Varianten gibt es?

Unter dem Stichwort Verrentung werden verschiedene Modelle angeboten. Sie unterscheiden sich darin, wie Sie bezahlt werden und welche Rechte Sie behalten.

Der Teilverkauf wird oft mit der Leibrente verwechselt, funktioniert aber anders. Einen eigenen Beitrag dazu finden Sie unter Teilverkauf einer Immobilie in Mering.

Wie wird Ihre Rente abgesichert?

Die größte Sorge vieler Eigentümer ist berechtigt: Was passiert, wenn der Käufer irgendwann nicht mehr zahlt? Die Antwort liegt im Grundbuch und im Vertrag.

Reallast und Wohnrecht im Grundbuch

Die Rentenzahlung wird als Reallast im Grundbuch eingetragen. Zahlt der Käufer nicht, können Sie daraus die Zwangsvollstreckung in das Haus betreiben. Ihr Wohnrecht wird als beschränkte persönliche Dienstbarkeit eingetragen. Beide Rechte sollten im Rang vor jeder Grundschuld stehen, die der Käufer für seine Finanzierung eintragen lässt. Steht die Bank vorne, sind Ihre Rechte im Ernstfall weniger wert.

Wertsicherung und Rücktrittsrecht

Eine Wertsicherungsklausel passt die Rente an die Lebenshaltungskosten an, damit sie über die Jahre nicht an Kaufkraft verliert. Zusätzlich lässt sich ein Rücktrittsrecht für den Fall vereinbaren, dass der Käufer mit mehreren Raten im Rückstand ist. Der Notar erklärt Ihnen, welche Gestaltungen in Ihrem Fall sinnvoll sind.

Wer ist der Käufer?

Als Käufer kommen Privatpersonen, Familienangehörige oder spezialisierte Anbieter infrage. Bei Privatpersonen sollten Sie die finanzielle Leistungsfähigkeit über viele Jahre einschätzen können. Fragen Sie nach Einkommen, Vermögen und Absicherung für den Todesfall des Käufers. Seine Erben übernehmen die Zahlungspflicht.

Wer kümmert sich nach dem Verkauf um das Haus?

Diesen Punkt unterschätzen viele. Im Vertrag muss stehen, wer die Instandhaltung übernimmt. Beim Wohnrecht trägt häufig der Käufer als Eigentümer die großen Reparaturen wie Dach oder Heizung, Sie übernehmen die laufenden Kosten und kleine Ausbesserungen. Beim Nießbrauch ist es oft umgekehrt.

Beschreiben Sie den Zustand des Hauses bei Vertragsschluss genau, am besten mit Fotos. So vermeiden Sie spätere Diskussionen darüber, wer für einen Schaden aufkommt. Regeln Sie auch, ob Sie Räume untervermieten oder Pflegepersonal aufnehmen dürfen.

Was passiert bei Umzug ins Pflegeheim?

Ein Wohnrecht ist an Ihre Person gebunden. Ziehen Sie dauerhaft aus, etwa in ein Pflegeheim, nutzen Sie es nicht mehr, die Rente läuft aber weiter. Ob Sie die Wohnung dann vermieten dürfen oder ob das Wohnrecht gegen eine höhere Rente abgelöst wird, sollte bereits im Vertrag stehen.

Beim Nießbrauch können Sie das Haus in so einem Fall vermieten und die Miete einnehmen. Das ist ein Grund, warum manche Eigentümer diese Variante bevorzugen.

Welche Rolle spielen Kinder und Erben?

Mit dem Verkauf gegen Rente scheidet das Haus aus Ihrem späteren Nachlass aus. Kinder erben stattdessen das restliche Vermögen. Wird der Verkauf deutlich unter Wert vereinbart, etwa an ein Familienmitglied, kann das teilweise als Schenkung gelten. Pflichtteilsberechtigte haben dann unter Umständen Ergänzungsansprüche nach §§ 2303 ff. BGB.

Sprechen Sie frühzeitig mit Ihren Kindern über die Pläne. Viele Familien finden auch andere Lösungen, etwa eine Übertragung mit Wohnrecht innerhalb der Familie. Die Unterschiede erklärt der Beitrag Haus verschenken oder verkaufen in Mering.

Wie wird der Wert für die Rente ermittelt?

Grundlage ist der Verkehrswert Ihres Hauses in Mering. Davon wird der Wert des Wohnrechts abgezogen, der sich nach Ihrem Alter und der ersparten Miete richtet. Der verbleibende Betrag wird mithilfe von Sterbetafeln in eine monatliche Rente umgerechnet.

Eine realistische Ausgangsbewertung ist deshalb der wichtigste Schritt. Ist der Hauswert zu niedrig angesetzt, fällt Ihre Rente dauerhaft zu niedrig aus. Lassen Sie den Wert unabhängig vom späteren Käufer einschätzen, zum Beispiel mit einer kostenlosen Immobilienbewertung.

Steuerlich wird eine Leibrente beim Empfänger meist nur mit einem Ertragsanteil berücksichtigt. Wie das in Ihrem Fall aussieht, klärt Ihr Steuerberater.

Wie begleitet Katja M. Kuhn Eigentümer in Mering?

Katja M. Kuhn ist seit 2005 als Maklerin im Raum Augsburg tätig und berät Eigentümer, die über ihre Wohnsituation im Alter nachdenken. Sie ermittelt kostenlos den Wert Ihres Hauses, erklärt die Unterschiede zwischen Leibrente, Verkauf mit Wohnrecht und klassischem Verkauf und hilft bei der Suche nach einem geeigneten Käufer. Vertragliche Gestaltung und Absicherung übernimmt der Notar, steuerliche Fragen Ihr Steuerberater. Informationen zu ihrer Arbeit vor Ort finden Sie auf der Seite Immobilienmakler in Mering.

Häufige Fragen zur Leibrente in Mering

Ab welchem Alter lohnt sich eine Leibrente für ein Haus in Mering?

Eine feste Altersgrenze gibt es nicht. Weil die Rente mit steigendem Alter höher ausfällt, wählen viele Eigentümer das Modell erst im höheren Rentenalter.

Was passiert, wenn ich kurz nach dem Verkauf sterbe?

Die Rentenzahlungen enden mit Ihrem Tod. Wer das vermeiden möchte, vereinbart eine Mindestlaufzeit, bei der die Rente für einen festen Zeitraum an die Erben weitergezahlt wird.

Kann ich mit einem Wohnrecht in Mering auch Besuch aufnehmen?

Ja, Familienangehörige und Pflegepersonen dürfen in der Regel mit Ihnen wohnen. Die Einzelheiten sollten im Vertrag festgehalten werden.

Wo wird die Leibrente für ein Haus in Mering eingetragen?

Reallast und Wohnrecht werden beim Grundbuchamt beim Amtsgericht Aichach eingetragen. Den Antrag stellt der Notar nach der Beurkundung.

Muss ich bei einer Leibrente weiter Grundsteuer zahlen?

Grundsteuer zahlt der Eigentümer, also der Käufer. Im Vertrag kann vereinbart werden, dass Sie sie ihm erstatten. Klären Sie alle laufenden Kosten vorab.

Ist eine Leibrente in Mering besser als ein normaler Verkauf?

Das hängt von Ihren Zielen ab. Wer im Haus bleiben und regelmäßige Einnahmen möchte, findet in der Leibrente eine Lösung. Wer frei über Geld verfügen will, ist mit einem klassischen Verkauf oft besser bedient.

Kann ich den Vertrag später ändern?

Änderungen sind möglich, wenn beide Seiten zustimmen, und müssen notariell beurkundet werden. Ein einseitiger Ausstieg ist nur über vereinbarte Rücktrittsrechte möglich.

Wie gehen Sie jetzt am besten vor?

Klären Sie zuerst, wie lange Sie im Haus wohnen möchten und welches Einkommen Sie brauchen. Danach steht die Werteinschätzung an. Wie andere Eigentümer in der Nachbarschaft mit dieser Frage umgehen, zeigt auch der Ratgeber zur Leibrente in Friedberg. Für ein vertrauliches Gespräch erreichen Sie Katja M. Kuhn über die Seite Kontakt oder unter 0821 8108082.