Ein Verkauf gegen Leibrente passt in Oberhausen vor allem zu älteren Eigentümern, die in ihrem Haus wohnen bleiben möchten, zusätzliches Einkommen brauchen und keine Erben haben, denen sie das Haus hinterlassen wollen. Sie verkaufen das Haus, behalten ein lebenslanges Wohnrecht und erhalten monatlich eine Rente oder einen Einmalbetrag. Entscheidend ist eine solide Absicherung im Grundbuch, denn der Vertrag läuft oft viele Jahre.
Das Wichtigste in Kürze
- Bei der Leibrente wird der Kaufpreis ganz oder teilweise in monatlichen Zahlungen bis zum Lebensende geleistet.
- Wohnrecht und Rentenanspruch sollten im Grundbuch an erster Rangstelle gesichert sein, die Rente meist als Reallast.
- Die Höhe der Rente hängt von Hauswert, Alter und statistischer Lebenserwartung ab.
- Wer stirbt, bevor die Summe der Zahlungen den Hauswert erreicht, hat aus Sicht der Erben weniger erhalten als bei einem Verkauf.
- Ein normaler Verkauf mit Umzug in eine kleinere Wohnung kann je nach Lage die einfachere Lösung sein.
Wie funktioniert der Verkauf gegen Leibrente?
Sie verkaufen Ihr Haus an einen Käufer, wohnen aber weiter darin. Statt eines vollen Kaufpreises bei Vertragsschluss erhalten Sie eine lebenslange monatliche Zahlung. Oft wird eine Einmalzahlung zu Beginn mit einer kleineren Rente kombiniert. Der Käufer wird Eigentümer, kann das Haus aber erst nutzen, wenn Ihr Wohnrecht endet.
Der Wert der Rente wird aus dem Verkehrswert des Hauses abgeleitet. Davon zieht man den Wert Ihres Wohnrechts ab, der wiederum vom Alter und der statistischen Lebenserwartung abhängt. Der verbleibende Betrag wird in eine Rente umgerechnet. Je älter Sie bei Vertragsschluss sind, desto höher fällt die monatliche Zahlung aus.
Welche Modelle der Immobilienverrentung gibt es?
Unter dem Begriff Immobilienverrentung werden verschiedene Modelle zusammengefasst. Für Eigentümer in Oberhausen kommen vor allem diese in Frage:
| Modell | Was Sie erhalten | Wer Eigentümer ist | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Verkauf gegen Leibrente | Monatliche Rente bis zum Lebensende, oft mit Einmalzahlung | Käufer | Wohnrecht im Grundbuch |
| Verkauf mit Wohnrecht und Einmalzahlung | Kaufpreis abzüglich Wert des Wohnrechts | Käufer | Kein laufendes Ausfallrisiko |
| Verkauf mit Nießbrauch | Einmalzahlung, Sie dürfen auch vermieten | Käufer | Sie tragen meist laufende Kosten |
| Zeitrente | Monatliche Zahlung für feste Jahre | Käufer | Endet unabhängig vom Lebensalter |
| Teilverkauf | Einmalzahlung für einen Anteil | Sie und Anbieter gemeinsam | Nutzungsentgelt für den verkauften Anteil |
Abgrenzung zum Teilverkauf
Beim Teilverkauf verkaufen Sie nur einen Teil des Hauses und zahlen für diesen Anteil ein Nutzungsentgelt. Sie bleiben Miteigentümer. Viele Verträge enthalten Klauseln, die den späteren Gesamtverkauf an den Anbieter binden. Lesen Sie diese Verträge besonders genau.
Für wen eignet sich die Leibrente?
Die Leibrente ist ein Modell für eine bestimmte Lebenslage. Sie passt eher, wenn:
- Sie im eigenen Haus alt werden möchten und das Haus barrierearm genug ist
- Sie zusätzliches regelmäßiges Einkommen brauchen
- keine Kinder oder Angehörigen das Haus übernehmen sollen
- Sie bei guter Gesundheit sind und mit einem längeren Vertrag rechnen
- Sie sich nicht mehr um die Vermarktung und einen Umzug kümmern möchten
Weniger geeignet ist sie, wenn ein Umzug ins betreute Wohnen oder Pflegeheim absehbar ist, wenn das Haus bald umfassend saniert werden muss oder wenn Sie das Vermögen an Kinder weitergeben möchten. Für den letzten Fall lesen Sie den Beitrag Haus in Oberhausen verschenken oder verkaufen.
Wie sichern Sie sich gegen Risiken ab?
Ein Leibrentenvertrag kann zwanzig Jahre oder länger laufen. In dieser Zeit kann viel passieren. Der Käufer kann zahlungsunfähig werden, das Haus weiterverkaufen oder selbst versterben.
Absicherung im Grundbuch
Ihr Wohnrecht und der Anspruch auf die Rente sollten im Grundbuch eingetragen werden, und zwar an erster Rangstelle vor den Grundschulden einer finanzierenden Bank. Die Rente wird üblicherweise als Reallast gesichert. Dann können Sie sich bei Zahlungsausfall aus dem Haus befriedigen, auch in einer Zwangsversteigerung.
Wertsicherung
Eine monatliche Rente verliert durch Inflation an Kaufkraft. Eine Wertsicherungsklausel koppelt die Rente an den Verbraucherpreisindex. Achten Sie darauf, dass sie im Vertrag steht.
Rückfallregelung
Für den Fall, dass der Käufer nicht zahlt, sollte der Vertrag ein Rücktrittsrecht oder einen Rückübertragungsanspruch vorsehen, ebenfalls im Grundbuch gesichert.
Was passiert, wenn Sie ausziehen müssen?
Viele Eigentümer unterschätzen diese Frage. Ein Wohnrecht ist meist an die persönliche Nutzung gebunden. Ziehen Sie in ein Pflegeheim, wohnen Sie nicht mehr im Haus, das Recht bleibt formal aber bestehen. Ob Sie dann vermieten dürfen oder eine Ausgleichszahlung erhalten, hängt vom Vertrag ab.
Vereinbaren Sie im Vertrag ausdrücklich, was in diesem Fall gilt. Möglich sind eine Vermietungserlaubnis, eine Abfindung für das Wohnrecht oder eine erhöhte Rente. Wenn die Rente weiterläuft, kann sie zur Finanzierung der Heimkosten beitragen.
Persönliche Einschätzung gewünscht?
Sie überlegen, Ihre Immobilie in Oberhausen zu verkaufen? Katja M. Kuhn nimmt sich Zeit für Ihre Fragen und erklärt die nächsten Schritte.
Telefon: 0821 8108082
Wer trägt Instandhaltung und Nebenkosten?
Auch das regelt der Vertrag. Üblich ist, dass Sie als Wohnberechtigter die laufenden Nebenkosten und kleinere Reparaturen tragen. Größere Maßnahmen an Dach, Fassade oder Heizung übernimmt der Eigentümer. Bei älteren Häusern in Oberhausen ist diese Abgrenzung wichtig, weil größere Arbeiten absehbar sein können. Halten Sie schriftlich fest, wer bei einem Heizungsausfall den neuen Kessel bezahlt.
Was sollten Sie vor dem ersten Gespräch vorbereiten?
Für ein Angebot brauchen Käufer und Anbieter dieselben Informationen wie bei einem normalen Verkauf, dazu einige persönliche Angaben. Legen Sie bereit:
- Grundbuchauszug vom Grundbuchamt des Amtsgerichts Augsburg
- Baupläne und Wohnflächenberechnung, notfalls aus der Bauakte beim Bauordnungsamt der Stadt Augsburg
- eine Liste der Modernisierungen mit Jahreszahl
- den Energieausweis
- Angaben zu bestehenden Darlehen
- bei Ehepaaren die Geburtsdaten beider Partner, weil das Wohnrecht meist für beide gelten soll
Ziehen Sie zu den Gesprächen eine Person Ihres Vertrauens hinzu, etwa ein Kind, einen Neffen oder eine langjährige Nachbarin. Vier Ohren hören mehr, und Sie können Angebote anschließend in Ruhe gemeinsam durchgehen. Wie ein Notartermin vorbereitet wird, beschreibt der Beitrag zum Immobilienverkauf in Oberhausen bis zum Notartermin.
Welche steuerlichen Folgen hat die Leibrente?
Die monatlichen Zahlungen setzen sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Steuerlich wird bei Leibrenten aus privaten Veräußerungen in der Regel nur der Ertragsanteil besteuert. Die Höhe hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab. Haben Sie das Haus selbst bewohnt, ist der Verkauf an sich meist steuerfrei. Alle Details klärt Ihr Steuerberater, den Vertrag entwirft der Notar.
Welche Alternativen sollten Sie prüfen?
Bevor Sie sich für eine Leibrente entscheiden, lohnt der Vergleich mit anderen Wegen. Ein normaler Verkauf verschafft Ihnen den vollen Kaufpreis auf einmal. Damit können Sie eine barrierefreie Wohnung mieten oder kaufen und haben Rücklagen für Pflege. Viele Eigentümer aus Oberhausen ziehen in eine Wohnung in Stadtnähe, mit Aufzug und kurzen Wegen zu Ärzten und Geschäften.
Wie ein klassischer Verkauf abläuft, zeigt der Beitrag Haus in Oberhausen verkaufen. Den Wert Ihres Hauses, die Grundlage für jede Variante, können Sie über eine kostenlose Immobilienbewertung in Oberhausen ermitteln lassen.
Wie begleitet Katja M. Kuhn Eigentümer in Oberhausen?
Katja M. Kuhn ermittelt den Verkehrswert Ihres Hauses kostenlos. Diese Bewertung brauchen Sie für jeden Weg, ob Leibrente oder klassischer Verkauf. Sie bespricht mit Ihnen, welche Variante zu Ihrer Lebenssituation passt, und begleitet einen Verkauf persönlich bis zur Übergabe. Seit 2005 ist sie als Maklerin in Augsburg tätig. Eine Anfrage stellen Sie über die Seite zur kostenlosen Wertermittlung.
Häufige Fragen zur Leibrente in Oberhausen
Wie hoch ist die Leibrente für ein Haus in Oberhausen?
Das hängt vom Verkehrswert, Ihrem Alter und dem Wert des Wohnrechts ab. Eine seriöse Zahl gibt es erst nach einer Bewertung und Berechnung.
Was bekommen meine Erben, wenn ich früh sterbe?
Bei einer reinen Leibrente enden die Zahlungen mit dem Tod. Manche Verträge enthalten eine Mindestlaufzeit, in der Zahlungen an die Erben weiterlaufen.
Kann ich bei einer Leibrente in meinem Haus in Oberhausen bleiben, wenn der Käufer es weiterverkauft?
Ja, wenn Ihr Wohnrecht im Grundbuch eingetragen ist. Es bleibt auch gegenüber einem neuen Eigentümer bestehen.
Wer findet einen Käufer für einen Verkauf gegen Leibrente in Oberhausen?
In Frage kommen private Käufer, Investoren oder spezialisierte Anbieter. Eine Maklerin kann den Markt sondieren und Angebote vergleichen.
Ist die Leibrente sicher?
Sicher ist sie nur mit einer erstrangigen Absicherung im Grundbuch und einem sorgfältig gestalteten Vertrag. Lassen Sie den Entwurf vom Notar ausführlich erklären.
Kann ich die Leibrente mit einem Teil Einmalzahlung kombinieren?
Ja, das ist häufig. Die Einmalzahlung nutzen viele Eigentümer für einen barrierearmen Umbau oder als Reserve.
Darf ich mein Haus in Oberhausen nach dem Verkauf gegen Leibrente umbauen?
Nur mit Zustimmung des Eigentümers. Regeln Sie im Vertrag, welche Änderungen Sie selbst vornehmen dürfen.
Wie gehen Sie jetzt am besten vor?
Lassen Sie zuerst den Wert Ihres Hauses ermitteln und vergleichen Sie dann Leibrente und klassischen Verkauf. Katja M. Kuhn erreichen Sie unter 0821 8108082 oder über die Kontaktseite.
Ihr nächster Schritt in Oberhausen
Katja M. Kuhn bespricht Ihre Situation in einem unverbindlichen Erstgespräch und erstellt auf Wunsch eine kostenlose Werteinschätzung Ihrer Immobilie.
Telefon: 0821 8108082
